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停止跨省纸票交易的背后

更新时间:2019-02-28 16:52:48

近年纸质票据“被掉包”类风险事情频频发作,央行减速构建电子票据体系,将来纸质票据将逐步加入历史舞台。5月9日,银保监会发布《关于标准银行业金融机构跨省票据业务的告诉》(以下简称《告诉》),明白《告诉》印发之日起6个月后,中止展开跨省纸质票据买卖


此次《告诉》次要是针对银行业金融机构跨省票据业务停止的标准,与原有相关规制相比,除了给跨省纸质票据买卖开启了倒计时,同时也要求银行业金融机构谨慎展开跨省票据承兑、贴现业务,拟展开或已展开相关业务的,应树立异地授信外部管理制度,实行严厉受权管理,树立分支机构间的协同与控制机制等。


本文重点引见此次告诉发生的背景和相关缘由。


大方向

十九大、全国金融任务会议、地方经济会议等最高规格的会议肉体非常明白:以后的次要义务是防控风险(排序大于效劳实体经济)。波动压倒一切。为何?我国以后零碎性风险很高(宏微观杠杆率),相似的情形世界各国很多迸发了严重经济危机。如,大萧条、次贷危机等。中国不能承当这种状况。危机前的特征都一样:经济高度扩张。比方四万亿和美国自在主义。


避风险

之所以予以标准,银保监会表示,是爲了无效防备风险,提升效劳实体经济质效。现实上,提及票据业务,绕不开的一个关连词就是“风险”

自2015年开端,先后有多家银行发作票据风险事情,从国有银行、股份银行到城商行接连“中招”,银行票据核对不严、票据在银行间的转让“被掉包”、银行与资金掮客灰色买卖等成绩相继表露。外部员工与内部不法分子内外勾搭、私刻公章、假造证照合同、守法违规操持票据贴现业务、合法套取和挪用资金。


其中一个较爲典型的
跨省票据案,即2015年7月,我国北部地域一家农商行向江浙地域一家城商行转贴现一批金额爲6亿元的商业承兑汇票;同日,该城商即将汇票转贴现至某中央行北京分行,后者又转贴现至某股份行三亚分行。经转上述4家银行,最终该批票据尚有4亿元资金未能发出。该票据案迸发后,4家银行还互相扯皮,事情一度堕入“罗生门”。
据理解,银行有多种“花式”钻空子的办法,
一方面与票据业务可操作空间较大和银行外部管理不善有关,另一方面也是纸质票据信息不够对称所致。后者令央行构建的电子票据体系减速推进,纸票转电票的任务从2017年起按汇票金额逐渐转化。电子票据体系推进下的另一个产物,则是上海票据买卖所,成立于2016年末。截至2017年末,票交所电票承兑量已占88.99%,贴现占97.1%,转贴现及质押式回购占98.51%。


监管强化

2017年上半年银监会延续下发7个文件,其中避免“票据空转”“监管套利”等规则对票据业务影响较大,此前市场买卖较爲频繁的“代持”“资管”等业务处于暂停张望或许谨慎展开形态。同时,监管部门反省处分力度加大,无真实贸易背景票据以及监管套利业务增加。


进入2018年,对票据业务的强监管态势仍在延续。2018 年1月发布的《关于进一步深化整治银行业市场乱象的告诉》,要求增强对无真实贸易背景、滚动循环签发、清单买卖、躲避监管买卖、违规展开票据资管、违规与中介协作等市场乱象深化整治力度

此次《告诉》是对以往票据业务标准化管理的强化与延伸。

本文综合整理于网络

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