对有些重要客户而言，银行与其有了很长工夫的业务往来，彼此较爲熟习，风险能失掉无效控制。在其需求资金停止贴现时，假如依照惯例的业务顺序先操持查询后停止贴现，往往无法满足客户对资金的急切需求。久而久之，对客户关系的维护极爲不利。因此在业务虚践中，发生了一种先贴现后补查询的业务操持方式。

我们先理解下“先贴后查”的概念：

“先贴后查”商业汇票贴现业务是指汇票的持有人将未到期的商业汇票转让给银行，银行在核定的额度内，在票据查询查复前，先按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息后，付给票款的一种授信业务。

这里小圈需求阐明的是，该业务仅适用于事前核定有授信额度、信誉水平较高、管理标准的银行重点客户。如不加以限制片面推行，极易形成风险失控。

对贴现人的益处表如今:

1.采取灵敏便捷的方式爲客户操持贴现，可以浪费工夫本钱，化简操持手续，进步业务效率。

2.客户可以及时获取资金融通，进步资金运作效率。

对贴现银行的益处表如今:

1.银行可以经过“先贴后查”，极大地扩展可以买入的票据。

2.添加对客户的吸引力，加强本身的竞争力。

3.银行可以取得可观的贴现利息收益。

4.可以取得贴现后波动的沉淀存款。

理解了“先贴后查”的根本知识，来看下它有什麼操持要求吧！

1.“先贴后查”应采取“对客户分类管理、区别看待”的准绳，从审查贴现请求人的资质动手，“先贴后查”请求人应该仅限于管理标准、无不良信誉记载、信誉等级较高、总资产和销售支出较大的企业。

2.“先贴后查”实行专项授信额度控制，与其他普通授信业务种类一并归入一致授信，依照银行普通授信业务操作规程和审批权限停止审批，核定专项授信额度，签署授信协议和合同前方可展开业务。对贴现请求人未查询贴现的敞口金额控制在同意的授信额度之内，超越时须按“先贴后查”事先处置。

3.严厉说来，银行操持贴现业务必需“先贴后查”，只要经过查询才干够确定承兑银行能否承兑了票据。假如没有经过查询就停止贴现，银行就会承当过大的风险。因而，银行一定要选择恰当的客户，并且一旦呈现到期拒付、止付、拖欠等形成银行垫款的状况，应立刻中止对该客户操持“先贴后查”业务。在及时发出贴理想付金额、利息等的前提下，且经有权审批部门同意，方能恢复该客户的“先贴后查”授信。

4.操持此项业务时须与贴现请求人签署《“先贴后查”贴现协议》，贴现请求人要承诺对票据的真实、合法、无效性担任，并承诺一旦发如今票据的核实认证或票据资金索付进程中呈现到期拒付、止付、拖欠等状况，贴现请求人应在接到银行告诉两日内退还贴理想付金额、利息、罚息，并领取贴现银行由此发生的有关费用及给贴现银行形成的损失，贴现银行有权在贴现请求人账户上间接扣收。

5.建议银行对“先贴后查”业务虚行“一票否决”，即一旦呈现到期拒付、止付、拖欠等形成银行垫款，且30日内未予以发出的状况，则该分行自动丧失操持“先贴后查”业务的资历。

6.客户经理应树立相应的台账，将时点上爲查询贴现的敞口金额控制在同意的额度之内。

7.如经过查询发现票据有成绩，应立刻告诉请求人，要求其依照《“先贴后查”贴现协议》规则退还贴理想付金额、利息，领取银行由此发生的相关费用及形成的损失，并暂停该客户的“先贴后查”授信。

来源 | 票友邦