18295199688
分类信息Class
联系我们Contact us
地址:宁夏银川市 万达中心C座13楼
电话:0951-3026965
手机:182-9519-9688
邮箱:58968955@qq.com
微信:58968955
联系人:秦经理
行业资讯您当前的位置:首页 >> 行业资讯

银行与票据中介合作算是违规操作吗?

更新时间:2018-05-31 18:01:48

票据中介

票据中介机构:操持票据贴现、转让、买卖及代理业务的票据专营机构,官方票据中介机构,是指在票据市场中应用本身信息劣势,经过引见需求资金的待贴现企业和银行完成买卖并赚取佣金的官方组织和团体


协作银行
次要分爲两大类:

一是签署征询参谋协议的银行,简称协议银行;二是未签署协议的银行,简称买卖银行。协议银行绝对于买卖银行,与中介关系更爲亲密,需向中介付费,而买卖银行是协议银行的买卖对手,不向中介付费,但可以经过中介买入或卖出所持票据


盈利形式

形式一:间接参与票据买卖,赚取买卖利差

这种形式是目前票据中介运营的主流形式,市场上少数中介以上述形式运作,约占全部中介的90%以上。这种形式下,票据中介不只给银行引见票源,还间接参与票据的买卖。详细操作流程如下:票据中介先注册空壳公司,在银行开立账户,他们将从企业买入的票据背书到空壳公司,然后用商品买卖合同和增值税公用发票到银行操持贴现。获取贴现资金后,扣除利差或手续费后把余款打入持票企业账户


形式二:提供票据买卖信息和买卖撮合,收取手续费或佣金

在该形式下,票据中介不间接参与票据买卖,只是提供买卖信息以及买卖撮合等效劳,范围掩盖直贴和转贴现业务。在该业务形式下,票据中介的作用次要是搜集、发布买卖信息,撮合买卖


以后监管下,能否违规?

票据中介假如单纯的发扬信息传递功用,监管是认可的。假如其过度介入买卖链成爲资金中介,实践买卖人替代银行功用则是不被允许的。


近年来提到票据中介的文件:

《关于增强银行承兑汇票业务监管的告诉》(银监办发〔2012〕286号);

《关于票据业务风险提示的告诉》银监办发〔2015〕203号;

《关于进一步增强城市商业银行票据业务管理的指点意见》城市银行部〔2016〕11号;

《关于对城商行票据业务停止风险排查的告诉》城市银行部〔2016〕52号;

《关于增强票据业务监管 促进票据市场安康开展的告诉》银发〔2016〕126号


逐条解读:

(银监办发〔2012〕286号)第九点规则,银行业金融机构要“增强员工管理,不时进步员工票据业务才能和合规认识,严禁员工参与各种票据中介和资金掮客活动”;

这个表述的了解爲:参与不合规,但没说票据中介存在违规


(银监办发〔2015〕203号)在风险提示第四点、第六点辨别指出“局部银行业金融机构与中介协作,离行离柜少量操持无真实贸易背景票据贴现,合法牟利”、“委托中介机构操持票据业务,甚至出租、出借账户和印鉴”,监管要求局部则在第二点明白提出“严禁机构和员工参与各类票据中介和资金掮客活动”;


203号文指明中介协作操持无贸易背景贴现违规,委托操持也违规,制止参与,但未标明中介能否可以存在。


(城市银行部〔2016〕11号)第七点规则,标准合法票据信息中介的运营行爲,除行使信息中介职能外,票据中介不得越界成爲资金中介和实践买卖人;

11号文直接供认了票据信息中介,但制止票据中介成爲资金中介和实践买卖人。该文的重要意义在于供认其合感性。


(城市银行部〔2016〕52号)第一局部第三点指出,局部城商行与票据中介协作,离行离柜操持无真实贸易背景票据贴现,默许票据中介冒用买卖对手名义参与票据买卖,合法牟利,扰乱市场次序。

52号文照旧强调的是无贸易背景、冒用商业银行名义参与业务等不合理违规行爲


(银发〔2016〕126号)在第四局部第六点指出“严禁银行与合法票据中介、资金掮客展开业务,不得展开以票据中介、资金掮客爲买方或卖方的票据买卖”。

126号的表述绝对迷信:

其一,严禁与合法票据中介协作。外延是不能同合法的票据中介协作,内涵是可以和合法的票据中介协作。但其遗留了一个严重成绩:什麼是合法的票据中介?


其二,不得以中介爲买方或卖方。假如从深层次了解(中介控制某直贴行,能否可以以为中介爲直接买卖方),这条与不得同合法票据中介协作矛盾,由于其否认了一切票据中介业务。假如两者的逻辑是通的,其表述的意思必定是,可以和合法的票据中介协作,而且外表上看其票据中介不能是卖方或买方


总结下,监管对票据中介的管控思绪,可分爲,两个阶段:

第一阶段:强调违规成绩,但制止一切与票据中介买卖的行爲。

第二阶段:直接供认合法中介(信息中介),但仍然坚持绝对谨慎的态度,明白制止票据中介成爲资金中介及实践买卖人


题外话:

票据中介们捡起银行吃剩下的那碗饭,处理了企业疾速融资需求,节省了企业糜费在贴现上的人力物力,诸多不易,砥砺前行中。关于票据中介,有什麼想法,欢送留言。

本文不代表汇票圈立场

综合来源:Finance-market(微信id),网络

【返回列表页】
地址:宁夏银川市 金凤区 万达中心C座13楼  手机:182-9519-9688   电话:0951-3026965   微信:58968955   宁ICP备2020003640号